分享时间的复利,盈米且慢“四笔钱投顾服务升级计划”上线

新经济e线

新经济e线获悉,10月22日,盈米基金旗下专注于个人服务的理财平台且慢正式推出“四笔钱”投顾服务升级计划(以下简称“四笔钱计划”)。

分享时间的复利,盈米且慢“四笔钱投顾服务升级计划”上线

对于大部分非专业的普通用户来说,评估自身的风险承受能力和选择适合自身的理财产品是比较困难的,但是判断自己资金使用时间用途却是简单明了的。针对此问题,且慢采用理念前置的方式,让用户理解每种投资解决方案背后的逻辑,再针对不同用途的资金选择合适自身的理财方案。

此前,且慢在2018年就提出以“四笔钱”为投资者规划资产属性,协助投资者把整体资产以“活钱、稳钱、长钱、保险保障”四笔钱区分,帮助用户根据资金的具体用途,为不同的资产寻找合适的投资产品,从而建立一个属于用户自身的理财系统。

其中,“长钱”定义为可用于三年以上时间配置的资金,比较适合用来配置公募基金中波动性较高的品种,以达到利用时间来平抑市场波动性并且获取长期投资回报的目的,对于金额较大并且有长期规划的资金,可以用合适的方式投入到资本市场中较高波动的产品中去,为此且慢专门为投资者匹配了指数基金投资计划“长赢ETF指数投资计划”和全天候不择时策略“春华秋实”。

对于预计使用时间在半年到三年之间的资金属于“稳钱”,针对可以承受波动但也希望获取一定收益的用户,是必须要留存足够安全的资金,会相应匹配到以控制波动率为主要手段的稳健策略中,例如交银施罗德基金提供的“我要稳稳的幸福”组合策略以及后续不断补充的例如南方基金梦想佳、华夏基金马拉松固收增强等各类稳钱策略。

而对于随时要取用的日常支出的部分资金属于“活钱”,安全性及流动性成为首要考虑的因素,可以由货币基金作为承接,例如“货币三佳”组合。而“保险保障”则是用来规避未来可能发生的疾病和意外风险。

据悉,且慢梳理了过往与用户的交互中遇到的最多问题:如何让用户认同投资中的时间观念;如何把投资中复杂的事情简单呈现在投资者面前;如何让用户做最简单决策等,并一一形成解决方案。让用户理解投资资金风险承受能力的定义,并且将用户个人的风险承受能力和资金的风险承受能力进行匹配,让每一笔资金都形成用户可以接受的风险波动和收益率预期的标志。

同时,且慢也将为参与“四笔钱”计划的投资者提供自动跟车服务,投资者不用再担心错过交易提醒而错过最佳的交易时间,也无需要亲自动手进行买卖、调仓等操作,自动跟车功能解决了客户过往由于策略更新不及时而导致的收益偏差。

且慢为每笔钱都严选匹配了相对应的,以公募基金为标的的基金组合策略,不仅是帮助用户去配置估值合理的基金品种,更是帮助其管理资金的进出结构。且慢一贯认为投资的结果是认知的变现,让用户合适的钱能够投资到合适的品种中去,并且通过且慢的全程陪伴,能够形成长期投资的思维方式来对资本市场进行认知。

盈米基金副总裁、且慢负责人林杰才介绍道:“且慢希望用户对资本市场可以不出局,不旁观。根据资金使用周期的不同,以及自己对回撤心理舒适度的不同,把现金配置到不同的生息资产(以公募基金为工具的股票和债券)上去,分享时间的复利。”

对此,盈米基金CEO肖雯示,在传统的基金销售模式中,销售机构的收入来自于基金公司的佣金,销售机构有动力通过周转用户资金来获取更高额的佣金,用户频繁买卖行为更加加剧了“基民不赚钱”的现象。而基金投顾正在改变这种传统模式:按照用户的资产管理规模收取投顾费用,用户的信任和良好的投资体验可以促进资产管理规模的扩张,使得财富管理机构跟投资者的利益紧密的联系在了一起,这也正与盈米基金“希望用买方投顾的方式帮助更多的投资人获得持续的回报”的初心相吻合。

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