又一家保险巨头破产,规模达2万亿,保单咋办?银保监会这么安排

保险 4个月前 胜利
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我们都知道中国金融有三大支柱行业,分别是证券,银行,保险。为了管理和规范这几个行业,还成立的专门的监管机构:证监会、保监会、银监会。2018年,保监会和银监会合并,成立了银保监会。这三大里面,最受关注的便是银行,因为它们最赚钱。

根据2020《财富》世界500强的数据显示,中国工行银行是最赚钱的中国企业,利润达3000多亿,其他多家银行利润都上千亿。利润丰厚,贡献了大量的税收。据了解,我国有4000多家银行类型的财富管理机构。除了银行,另一个就是保险行业。世界500强有29家保险公司入围,中国占了8家,最大的是来自中国的中国平安保险集团。

又一家保险巨头破产,规模达2万亿,保单咋办?银保监会这么安排

其实,中国保险行业的企业数量很少,根据此前的公开数据显示,人身保险公司有97家,财产保险公司87家,再保险公司有12家,保险资产管理公司有24家。整个保险行业也就200多家,但是市场规模却不小,根据Oliver Wyman数据显示,2019年中国保险保费规模达到4.3万亿元。

随着时代的发展,人们的保险意识不断增强,让这个行业呈现蓬勃发展。2019年保险公司保费收入超过千亿的有7家,最高的是中国人寿,为5683亿,中国平安为4939亿。上千亿的保费,上亿的客户,一旦出现问题那就会很麻烦。

中国的银行如果出现了倒闭破产的情况,可以有最高50万的赔偿。那如果保险公司倒闭了,客户的保费怎么办?实际上,根据《保险法》规定,保险公司是不允许倒闭的。如果保险公司出了问题,一般会暂停业务或者安排其他保险公司来接收,确保客户保单不失效。

不过,在实际上情况中,还是出现了倒闭的情况,比如仅仅存活了4个月的国信人寿,最后被解散,好在这家公司并没有出一份保单,所以也没有客户蒙受损失。还有一家是东方人寿,因为种种问题被勒令停止营业,至今都未能复业,这两家都是民营保险公司。

中国的保险公司基本上都国有,由于成立条件高,监管严格,所以一般都很少出问题。此前,已经有三家比较知名的保险公司因为经营不善等问题而被接管。第一家是永安财产险公司,1996年成立,不到一年就被中国人民银行接管,随后进行了重组等一系列措施,现在经营还不错。第二家是新华人寿保险公司,也是1996年成立,2008年被保监会接管,中央汇金入股,随后摇身一变从民企变成了央企。第三家是中华联合财险,2006年成立,第二年就出现巨大亏损,随后经历了近10年的重组过程,总算是活了下来。

又一家保险巨头破产,规模达2万亿,保单咋办?银保监会这么安排

除了以上几家,2020年又出现了一家保险巨头破产,它就是安邦保险。在被接管2年后,安邦集团于9月14日宣布解散,并申请清算,2万亿资产的保险巨头随即覆灭。

安邦集团成立于2004年,短短十六年时间,就成为了中国第三大保险公司,仅次于中国人寿和中国平安。最重要的是它不止于保险,业务横跨很多领域,主要是通过大举收购来扩张,并于2017年进入世界500强,排在139位,成为一家全球化的保险集团。

然而,令人没想到的是这样一家超级巨头,却在2018年突然被接管,随即还延长了一年,可见安邦并不是外界想象的那么强大,而是问题重重。不过,客户的保单并没有就此失效,而是转移到了新的公司,那就是由上汽集团,中石化等组建的“大家保险集团”。

又一家保险巨头破产,规模达2万亿,保单咋办?银保监会这么安排

保险公司想倒闭并没有那么容易,它需要经过银保监会的审批才行。一般保险公司出了问题,都会有三种处理方法。第一种是被其他保险公司接管,一般都会由银保监会指定,保单也会转交到其他接手的保险公司,所以也不用担心保单失效的问题。第二种是保险保障基金,这是由银保监会管理的基金,主要是用来赔付,我们应得的保险赔偿一分都不会少。

第三种是成立再保险公司接管,再保险公司就是保险公司的保险公司,听起来有点复杂,但是一旦保险公司出事了,再保险公司会一起扛住。

从以上的处理方法来看,无论保险公司出了什么问题,我们的保单都能得到很好的处理,不会投保的钱打水漂。有银保监会这个监管机构在,保险行业的任何问题都能得到妥善处理。因此,我们在购买保险时,主要不看公司大小,而是看保障条款,理赔时效、理赔保全便捷性等售后服务,这些才是投保人首先考虑的。

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