招联消金被通报“四宗罪” 2年不到收取不当费用近8000万

银行 4个月前 老蒋
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招联消金被通报“四宗罪” 2年不到收取不当费用近8000万

10月22日下午,银保监会消保局发布通报,直指招联消费金融涉“四宗罪”,具体为营销宣传存在夸大、误导;未向客户提供实质性服务而不当收取费用;对合作商管控不力;催收管理不到位。

中国银保监会消费者权益保护局指出,招联消费金融公司存在的上述四大问题,违反了《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》《消费金融公司试点管理办法》等相关规定,侵害了消费者的知情权、自主选择权和公平交易权等权益。

招联消金被通报“四宗罪” 2年不到收取不当费用近8000万

就招联消费金融公司营销宣传存在夸大、误导情况的行为,《通报》指出其在相关宣传页面、营销话术中,未明确说明展示利率为日利率、月利率还是年利率,“超低利率”“0门槛申请”“全民都可借”“随借随还”“想还款可以提前还款”等宣传内容与实际情况不符。

其次,招联消金未向客户提供实质性服务而不当收取费用。2018年以来,该公司与银行、信托公司、小额贷款公司开展联合贷款业务,向借款人收取贷款本金1.5%的平台服务费,2018年1月1日至2019年7月31日共收取相关费用7943.23万元,但未向联合贷客户提供有别于单独放贷客户的额外实质性服务。

同时,招联消费金融还存在对合作第三方商户的管控制度不完善、机制不健全,管控不到位的问题。一是该公司准入审核不严格,未深入分析合作公司经营管理情况、财务状况、行业特点、产品和市场占有情况等;二是合作规模控制不严。2016年12月至2019年8月,该公司对上海某公司的分期业务合作规模限额为3000万元,但2019年8月末的实际规模为6000万元。2019年9月27日,该公司在每日预警报告中给合作公司设置了最高级别的红色预警,但第2日即将合作公司的分期业务合作规模限额从3000万元上调到7440万元;三是对风险事件预警分级不审慎。该公司在前述上海某公司状况未有明显改善的情况下,调低预警级别。

另外,招联消费金融公司的催收管理也不到位。一是存在不当催收行为。如对已明确还款日期的逾期客户胡某,仍继续进行电话催收,对客户造成骚扰;向客户刘某工作单位拨打电话,告知其同事关于刘某的逾期信息。二是对委外催收机构考核不严。未严格执行委外催收机构品质考核制度,考核时存在未对催收公司不当行为扣分的情况。

关于招联消费金融存在的四大违规问题,银保监会消保局要求,银行保险机构要引起警示,严格按照银保监会《关于银行保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》,以及“融资收费新规”(银保监发〔2020〕18号),在营销宣传、收费管理、第三方管控、催收管理等方面开展对照检视,依法合规开展经营活动,切实保护消费者合法权益。

今年8月13日,招联消费金融公司2020年上半年的业绩数据曝光。根据中国联通发布的中报,2020年上半年,招联消金实现营业收入60.23亿元,同比增长30.76%;净利润则由上年同期的7.10亿元降至5.78亿元,下滑18.59%。

营收增长而净利润下滑,意味着其销售净利率极大恶化:上年同期,招联消金的这项数据为15.41%,2020年上半年已降至9.60%。

根据历史数据显示,这是招联消金净利润半年度首次出现下滑,亦是其销售净利率首次低于10%。

此外,今年1月、3月及4月,招联消金先后发行了3期金融债,期限皆为3年,合计发债余额达70亿元。

公开资料显示,招联消金成立于2015年3月,初始注册资本20亿元,主营业务为发放个人消费贷款,创始股东为中国联通全资子公司中国联合网络通信公司及招商银行全资子公司招商永隆银行,出资比例各占50%。

版权声明:老蒋 发表于 2020-10-23 14:48:12。
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