车险再改革 降价格不能减保障

车险再改革 降价格不能减保障

将于9月19日正式实施的《指导意见》充满了对消费者权益的保护味道。

车险,是财产险领域的第一大险种。数据显示,2019年,我国车险承保机动车辆达2.6亿辆,保费收入8189亿元,占财险保费收入的63%。

近年来,我国持续推进车险改革,步伐不断加快。正如中国银保监会有关部门负责人直言,多年的车险改革取得了积极成效,但一些长期存在的深层次矛盾和问题仍然没有得到根本解决:比如高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题比较突出,消费者对车险保障需求与车险供给之间的矛盾依旧存在。

改革,自然是为了更好满足消费者需求,为消费者带来实惠。银保监会有关部门负责人说,预计改革实施后,短期内对于消费者可以做到“三个基本”,即“价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差”。

换句话说,《指导意见》正式实施后,消费者面临的好处不少。首先,交强险责任限额大幅提升,比如有责总责任限额从12.2万元提高到20万元,其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元等。其次,商车险保险责任更全、产品更丰富、价格也将更加合理。再次,还将逐步放开自主定价系数浮动范围,这意味着车险产品市场化水平将进一步提高。此外,商车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,也就是说,对于偶然赔付消费者的费率上调幅度将降低。

仔细看这些好处,除了交强险之外,更多提及的是商车险。从商车险保险责任来看,新的机动车示范产品的车损险主险保险责任增加了机动车全车盗抢、地震及其次生灾害、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任,删除了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定,删除了实践中容易引发理赔争议的免责条款。从产品来看,增加了驾乘人员意外险产品,包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等内容的车险增值服务特约条款。从价格来看,商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,车险产品费率与风险水平更加匹配。

保费交的少了,获得的保障多了,消费者自然是开心。不过对于险企来说,《指导意见》实施后,日子可能会有点难过。

车险是跟消费者关系密切的险种,也是财产险公司竞争较为激烈的领域。不过该险种的盈利情况也不乐观。银保监会数据显示,2015-2018年我国车险综合成本率分别为99.4%、99.1%、99%、99.9%,处在承保盈亏平衡点附近

摆在险企面前的,将是支出增多、保费收入减少。如何避免承保亏损考验着险企经营能力,要求险企深入研究当前消费者对高品质商品和服务的追求,不仅要加大产品创新力度,还要不断优化提升服务,吸引消费者加大投保力度。(金 台)

版权声明:老蒋 发表于 2020-09-17 15:30:43。
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